税务专家表示，在4月获得一大笔退税并不一定是一件好事，因为这表示，纳税人过去一年被扣缴的税过多。税务专家表示，每个月多缴的税等于是给国税局的无息贷款。因此纳税人应做好规画，用平常的可支配所得清偿贷款，或作一些投资，总比多缴税给国税局好。

今日美国报报导，全国信贷顾问基金会(National Foundation for Credit Counseling ，NFCC)发言人盖儿‧康宁汉表示：「通常获得一大笔退税款的人，都是在平常生活中最需要额外现金的纳税人。」根据NFCC的调查，56%受访者每年都期望领回一大笔退税款；而28%受访者特意「规画不领退税款」。

康宁汉表示，3000元退税款等于每个月多缴250元税金。康宁汉说，纳税人可用国税局网站的「扣缴计算机」(withholding calculator)规画扣缴率。纳税人首先需输入个人所得及家庭状况的相关讯息，然后调整W-4表中的相关数字。在调整W-4表中的相关数字后，将该表交给服务机构的薪资管理部门，由该部门做适当的调整，以确保今年不致再多缴税。

如果现在已来不及「避免」大笔退税，纳税人仍可避免在明年领取大笔退税款。如果纳税人有贷款，用可支配所得清偿部分贷款，是一项值得采取的行动；因为「借债利用率」为信用评等机构评定信用分数的重要依据，若纳税人的支取的信用额度过高，信用分数会受较大的影响。